公证视角下的财富管理和规划服务

    回顾公证行业的服务经验，虽然没有直接使用财富管理、财富规划、私人财富管理这些概念，但事实上，公证行业提供了大量与财富管理和规划有关的服务。如何以公证的视角，提供更为主动、全面的财富管理和规划服务，在今天是一个值得探索的课题。

一、公证服务的定位

公证行业积累了婚姻家事领域、不动产领域的深厚经验：

1.婚姻家事领域：财产协议、遗嘱、继承、意定监护；

2.不动产领域：不动产销售、买卖、抵押、赠与、继承；

3.个人事务：“外民”、委托等。

公证机构的接待场所常常挤满了前来咨询婚姻家事问题、不动产事务的民众。对于大多数民众而言，拥有的财产的类型主要是不动产和金融资产（存款、理财产品、证券等），财富管理和规划的需求也主要集中于这两类财产（对股权的传承和公司治理通常没有太多的需求）。

服务面向人群的定位，决定了服务内容和服务提供的方式。公证服务具有鲜明的普惠特征，这与公证行业的长期经验和服务人群是匹配的。大量的服务需求和大量的服务经验之间的互动，为公证行业进一步提供完善的财富管理和规划服务提供了良好的基础；比如，公证行业长期的婚姻家事领域的服务经验，使得大多数公证员都能胜任日常的婚姻家事法律服务。

公证参与的“带押过户”无疑是近期不动产领域的热点。“带押过户”不仅仅是提存事务的开展，更是深刻地体现了政府及金融行业对公证行业在不动产领域能力的认可和需求。公证行业在不动产领域的耕耘和付出需要被认可，长期积累的不动产交易、税务以及与不动产相关的婚姻家事事务等方面的经验和能力应当被重视。

因此，在私人财富管理行业高速发展或者说快速普惠化的过程中，普惠的财富管理和规划服务提供者是公证行业很好的定位。

二、全面管理和规划服务的提供

在缺乏专业人士指导的情形下，当事人提出的公证申请不一定能科学、准确地反映需求，而可能是一个错位甚至错误的表达。比如，不少公证员都遇到过当事人希望通过订立夫妻财产协议“排除”配偶继承权的情形。

过往相对被动、简单的依当事人申请办理公证的服务场景需要改变，不论从需求端还是供给端而言，全面的财富管理和规划服务都呼之欲出。每一个家庭的需求都存在差异，但是每一家公证机构都掌握着大量的样本，可以分析整理特定场景下的服务需求，从而找到共性，进而完成服务供给的设计。比如，老人在规划养老安排时，通常需要对养老、监护、婚姻财产、传承做好安排，而老人在提出公证申请时，往往仅提出单一事项的公证申请（比如遗嘱）；而公证机构不必局限于老人的公证申请，可以协助老人进行财产的梳理、监护人的选择、传承对象的确定以及传承工具的选择，从而完成全面的管理和规划。

还有一些常见的场景，包括父母面临子女婚姻时的财产规划和传承需求、多子女家庭中财产传承的需求等，都值得进行分析整理。这些分析整理的过程，既是服务产品开发的过程，也是公证员主动规划意识和能力快速提升的过程。